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未来的十年里,什么样的投资和理财才能够有效跑赢通胀?

2019-11-03 14:48:19 来源:洛尔阳门新闻 作者:网站编辑 阅读:4993次

巴菲特曾经说过,通货膨胀率是阻碍投资者收益的最大敌人。

你为什么这么说?

因为通货膨胀通常意味着贬值,如果年通货膨胀率约为4%,那么当你今年的收入达到4%时,你就没有贬值。只有超过4%,你的财富才能真正增加。

那么什么是通货膨胀呢?

通货膨胀率,也称为价格变化率,是反映通货膨胀和贬值程度所需的超额货币与实际货币量的比率。

简而言之,这意味着货币=货币,通货膨胀=增长。这意味着你可以用100元钱买100元的商品,但是现在100元只能买90元的商品。货币的购买力下降,货币一文不值。

从1987年到2019年6月,人民币贬值了77.4%。每年4.5%。假设通货膨胀率为4%,当前现金在未来20年将贬值56%。

那么,在当今社会,普通人可以接触到什么样的财务管理和投资呢?对抗通货膨胀的效果是什么?让我一个接一个地向你解释。

根据我在自己投资方面十多年的经验和实践,我将财务管理和投资分为三类:

第一种是无风险的,如定期存款;

第二类是有风险的,比如投资商店;

第三类风险很大,比如股票和房地产。

其中,第一种收入远远低于通货膨胀率,优势是安全,劣势是贬值;

第二种收入可以与通货膨胀率竞争,既有保值的优点,也有投资大、门槛高的缺点。

第三种收入可以克服通货膨胀率,具有保值的优势和高风险、高难度的劣势。

因此,不同的风险,享受不同的利益,也是对抗通货膨胀的不同结果。

第一,押金!

定期存款是我们普通人最容易接触到的一种财务管理方法。其优点是安全无风险。它的缺点也很明显。它的收入不高,无法超过通货膨胀率。

从2019年的定期存款利率来看,与往年相比有所上升,不同银行、不同资本量、不同时间的定期存款收入完全不同。

就像目前的国有银行一样,最高收益率是3年期定期存款,年利率为4.18%。

然而,如果储蓄客户想要更多的利息,他们实际上可以考虑一些私人银行。目前,国家允许银行破产和关闭,但提供了一定的保护机制。

换句话说,如果你在银行的存款少于或等于50万元,你就可以享受存款保护条例。资金不足50万元的,给予100%的赔偿;超过50万元的,在银行破产后,根据清算结果给予适当的赔偿。这样,私人银行的优势就会显现出来。

正如目前利率相对较高一样,更受欢迎的是宜联银行的金融定期存款项目。

银行存款是迄今为止我见过的最好的。5年期复合利率不仅可以达到5.68%,在新年期间接近6%,而且还可以按需提供,投资门槛为2000元。

当你持有一个月到一年的时候,你的收入大约是1.75%~1.77%。

当你持有它1 ~2年,你的收入大约是1.96%~1.99%。

当你持有它2 ~3年,你的收入大约是2.80%~2.84%。

当你的持有时间等于3年时,你的收入约为3.76% ~ 3.77%;

当你的收入为3 ~4年时,你的收入约为5.42% ~ 5.55%;

当你的收入为4 ~5年时,你的收入约为5.55% ~ 5.68%;

换句话说,只要您的存款时间达到3年零1天,您就可以享受5.42%~5.55%的利息。

如果时间达到4年零1天,收益率可达5.42%~5.55%。

更重要的是,它享有存款保险条例的保护。

然而,无论哪种存款是固定的,他们的收入都无法战胜通货膨胀。

根据中国2017年的通货膨胀率,中国目前的通货膨胀率已经达到7.5%左右,银行存款设定在4%左右。因此,如果你只做财务管理,你每年将面临7.5%-4%=3.5%的折旧率!

那么五年后,你的100万元可能只有83万元的购买力。

十年后,你的100万元可能只有70万元的购买力。

20年后,你的100万元目前可能只有49万元的购买力。

30年后,你的100万元可能只有34万元的购买力。

50年后,你的100万元目前可能只有16.8万元的购买力。

在所有经济体中,储蓄收入无法覆盖通货膨胀,因为经济发展主要由投资驱动。鼓励投资是所有地区的主要工作。如果具备条件,投资者仍应通过投资获得回报。

因此,当你不能承受风险时,你也应该接受通货膨胀和货币贬值已经失去的事实。然而,与贬值相比,投资者可以选择安全、有效、相对较少贬值的产品进行存款。

二.商店投资

虽然目前商店的黄金投资周期已经过去,不可能“一次养三代”,但合格的商店仍然可以“一次养一代”。

我拥有两套商店,一套在上海,一套在苏州,它们是在股市赚钱后投资的。目前,他们都处于租贷状态,所以我可以给你一些建议和意见。

我们应该知道,投资商店最重要的因素是租金回报率和位置,所以这两个是衡量一组商店最重要的指标。根据租金回报率,商店可以分为三类:

(一)目前,商铺租金的一般回报率约为3%~6%,无法超越通胀,甚至无法超越一些定期存款和金融产品。这类商店主要集中在三、四、五级城市。投资门槛很低,从几十万到几百万不等。然而,租金收入很低,不值得投资,属于不合格商店。

(2)租金回报率为7%-10%的店铺基本上是合格的店铺,因为它们赢得了市场上的大部分金融产品,能够抵御通货膨胀。然而,这类商店的投资门槛非常高,主要集中在一线、新一线和强大的二线城市,从数百万到数千万不等。等待这样的商店出现需要耐心。大多数是新商店。同时,它们也被称为合格的商店,可以投资。

(3) 10%~15%的商店。这种商店很少见,主要集中在市区的强一线和新一线。此外,这些商店大多是出租的,但没有出售。它们基本上是为了提供“大客户”而建立或向企业开放的。如果你有这样的关系并且能得到这样的回报,记住,不要错过。我们称之为非常高质量的商店。它极其稀少,属于最好的质量!!

当然,当您满足合适的租金回报率时,我们会考虑商店的其他条件:

1)尝试选择能够种植食品和饮料的商店,因为我们可以从数据和现实中发现,电子商务对实体的打击非常大,只有食品和饮料以及消费者体验才能与之竞争。此外,大约40%的真正企业家选择重型餐饮和轻型餐饮,所以如果你的商店可以重型餐饮,你的租赁概率和租赁收入可以大大提高。

2)尽量选择一线城市、新的一线城市和实力雄厚的二线城市投资店铺。因为商店不比房子好,他们看到的是人流就是机遇。就目前的中国市场而言,这些城市对人才和人才的吸引力非常大,因此有许多企业家,商店的空间也大大增加。需求决定价值。

以饮料市场为例,我们可以看到饮料店的数量明显是强势一线>新线>强势二线>其他城市的结果。

3)试着买一家没有特许证就能独立经营的商店,因为特许证有太多的问题!

4)试着买一楼沿街的商店,而不是二楼和三楼的商店,因为虽然一楼的价格很贵,但租金回报率和出租概率都很高,一个价格等于一次购买!

5)尽量不要买像购物中心这样的商店。如果有必要,你也应该选择品牌实力强大的开店,比如万达和安百里。

总之,如果你能买得起一套商店,有耐心投资一套商店,并且能找到一套租金回报率合格的商店,我建议你可以分配它们。这种对商店的投资可以对抗通货膨胀并继续获利。

你买得越早,持有的时间越长,利润优势就越明显。当然,投资商店有一定的风险。你必须能够承担风险。

3.股票和房地产。

我主要投资股票,所以我有太多的发言权。

股票是一种你可以投资的东西,那就是“现金机器”,但是如果你“炒”股票并投机,那么你会输得更多,赢得更少。

股票市场的大多数散户投资者不能接受他们慢慢变富的事实,但是无论你做什么,不要急于要求回报。播种更多的种子和收获更多的果实不是在同一个季节。

在这里,我需要把房地产和股票放在一起,因为无论哪个国家或时代,克服通货膨胀的最佳投资也不过是金融或房地产。

我们可以看看1801年至2014年美国投资市场的收入增长图。其中:

1.美元贬值了95%。

2.黄金上涨了3倍。

3.短期债券增长了375倍。

4.长期债券增长了1600倍。

5.实际国内生产总值增长了1800倍。

6.名义gdp增长了33,000倍。

股票,股票,股票,上涨103万倍。

是的,你是对的。股票投资回报率最高,达到103万倍,其次只有3万倍,额外增加了100万倍!这幅画非常重要。

主要国内资产的回报率与美国惊人地相似。我们可以看到,从2007年到2017年的十年间,股票和房地产的回报率非常高。

2007年的房地产投资到2017年将达到766%。可以说,在过去的十年里,房地产已经成为中国最热门、最有效的投资方式,彻底粉碎了通货膨胀。

对于股票来说,周期性投资是必要的。

就像2007年投资股票并持有到2017年一样,你的回报率只有97.5%左右。

然而,如果你知道如何运用估值的判断和周期规律进行投资,效果将完全不同,你可能会赶上房地产的升值。

换句话说,在每个人都能接触到的主要资产投资中,只有股票市场和房屋能够真正战胜印刷机(通货膨胀)。事实上,未来为富人赚钱的方式仍然取决于金融和房地产!

这句话是一样的:在所有经济体中,大部分收入都无法覆盖通货膨胀,因为经济发展主要由投资驱动,鼓励投资是所有区域的主要工作。如果投资者有条件,他们仍然必须通过具有一定风险的投资获得回报。

未来10年中国房地产和股票市场的投资情况如何?

2018年《中国城市家庭财富健康报告》指出,城市家庭住房比例达到77.7%,但金融投资比例仅为11.8%,股票投资比例仅为0.96%,基金投资比例仅为0.38%。

目前,世界上房地产投资与金融投资的比例是30: 70,而美国是34.6%,金融是42.6%。

可以看出,对于国内城市家庭来说,对房地产投资的依赖程度很高,忽视了金融资产投资,导致房地产投资和金融资产投资之间的不平衡。

这个比例肯定会改变。让我们想象一下。如果中国股市发生变化,它会是什么样子?

最后,我的观点和意见:

综上所述,如果我们想赢得通货膨胀率,达到保值甚至增值的目的,那么我们只能选择一些有风险或风险更大的投资,而不是保守的定期存款。

但是如果你不愿意冒险,那么你需要接受贬值的事实。

我对这种权衡的建议是根据你自己的风险偏好和年龄来衡量。

对于老年人来说,目前资产基本上是固定的,将来没有足够的时间。因此,抵御损失的能力差,风险承担风险因素高。因此,应该选择保本、低风险财务管理或定期存款。我想思考的是如何留住财富,而不是冒激进的风险。

至于年轻人,他们实际上应该尝试风险投资。没有风险是最大的风险。因为青春是资本,年轻时你没有多少资产,将来有很多机会和时间重新振作起来。因此,你有很强的冒险能力,可以更容易地改变你的生活。

最后,巴菲特给年轻人的一条建议!

巴菲特说:

在我的一生中,我从未遇到过一个从不赔钱的富人!但是他们遇到了许多从不丢一分钱的穷人。

只有敢于投资的人才有机会致富!那些不敢投资的人注定不会赢,即使他们没有赔钱。

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